信息流資金流物流銀行

1、資金流的定義是什麼?

資金流的定義指的是在供應鏈成員間隨著業務活動而發生的資金往來。

資金流作為電子商務的四個構成要素之一，是實現電子商務交易活動的不可或缺的手段，作為電子商務中連接生產企業、商業企業和消費者的紐帶，銀行是否能有效地實現電子支付已成為電子商務成敗的關鍵。

在常見的B2C交易中，持卡顧客向商家發出購物請求，商家將持卡人的支付指令通過支付網關發給銀行的電子支付系統；銀行接著通過銀行卡網路從發卡行獲得批准，並將確認信息再從支付網關返回商家；商家取得支付確認後，向持卡人發出購物完成信息。剩下的工作就是銀行系統內部的資金撥付和行間結算。

(1)信息流資金流物流銀行擴展資料：

貿易資金流具有的特徵

1、預付性

資金的投入都帶有預付性或墊支性。貿易組織從事貿易經營活動，必須墊支兩部分資金：

①為購進商品而墊支相應的資金量；

②為購置流通手段和預付流通費用而墊支的資金量。這兩部分資金的投入都帶有預付性質，是貿易部門開展經營活動的必要前提。

2、周轉性

資金流運行是直接同商品購銷活動結合在一起的，在發達形式的商品交換中，其運動公式為：G—W—G—W—G…。這個過程表明，易資金運動必定經過貨幣一商品和商品一貨幣兩個交換階段，按照貨幣一商品一貨幣的形態變化，不斷反復地循環和周轉運動。

貿易資金正是通過不斷地循環和周轉運動，使商品流通和社會再生產過程保持連續不斷。貿易資金周轉速度越快，意味著貿易資金運行正常，商品流通運行暢通，貿易企業經營效益也越好。所以，貿易資金周轉運動是其發揮功能作用的重要條件。

3、補償性

馬克思曾經指出：「當再生產(無論是簡單的，還是規模擴大的)正常進行時，由資本主義生產者預付到流通中去的貨幣，必須流回它的起點(無論這些貨幣是他們自己的，還是借來的)，這是一個規律。」

這就是說，社會再生產是一個不問斷的、周而復始的運動過程，商品經營者投入到流通中的商品資金僅僅是一種暫時的墊支，隨著商品的出售，經營者預付的貨幣會重新回到經營者的手中。貿易組織墊支資金的回收，就是貿易資金的補償。

4、增值性

資金流在循環和周轉的過程中，不斷改變自身的價值量，使其在起點和終點的貨幣量不同。通常情況下，終點的貨幣量大於起點的貨幣量，即經營者在收回貨幣時可以得到一個增值。這是貿易資金運行的本質要求。

2、物流,商業流,資金流的關系舉一例

自動識別技術與電子商務

從90年代中期開始，蓬勃發展的電子商務引起了世界各國的極大關注。電子商務對國民經濟各部門所帶來的影響已經日益顯現出來。從經濟發達國家到發展中國家，從國際經濟組織到各國政府，從工商企業到消費者，都在認真積極地探索、思考。對從事IT經營的新技術企業來講，對e經濟價值和經營模型更是充滿著廣闊的憧憬。

什麼是電子商務？
從狹義上講是指個人與企業之間、企業與企業之間、政府與企業之間及企業與金融業之間利用現代網路和計算機技術提供手段所進行的商品交易活動，從而帶動信息流、資金流、物流、商業流以及相應產業鏈的信息化發展，並在國家及全球范圍內推動現代工業文明向信息文明邁進。電子商務建設的進步離不開先進的技術手段，離不開局部、整體及產業鏈各環節的數字化建設。本文主要闡述自動識別（AUTO ID）技術及計算技術對電子商務的意義和價值。

1． 條碼技術
條碼技術是在計算機的應用實踐中產生和發展起來的自動識別技術，是為實現對信息的自動掃描識別而設計的數據採集的有效手段。條碼技術的應用真正解決了數據錄入和數據採集的「瓶頸」問題，為供應鏈的管理和電子商務最基礎對象數字化提供了有利的技術保證。
由於條碼技術具有輸入速度快、信息量大、准確率高、成本低、可靠性強等特點，因而發展十分迅速。在40多年的時間里廣泛應用於商業流通、郵電通訊、物流倉儲、交通運輸和工業生產控制等各個領域。條碼技術的出現不僅在國際范圍內為商品提供了一整套完整可靠的代碼標識體系，為產、供、銷等生產及貿易活動提供了通用的數字化「語言」，而且為電子商務供應鏈及物流各環節提供了具有基礎價值的語言符號，為商業流通數據的自動採集和電子數據交換奠定了基礎，也可為電子訂購系統提供一種可選的技術手段。
以物流為例，由於信息流、商流、資金流都可以在網上快速進行，決定電子商務系統成功與否的關鍵是要建立一個覆蓋面較大、反應快速、成本有效的物流網路和系統。應用包括條碼技術在內的信息技術，完成物流各作業流程的信息化、網路化、自動化才能使這個目標的實現成為可能。
下面簡要說明一下條碼技術在物流領域的應用。
1、生產線上的產品跟蹤：首先在生產任務單上粘貼條碼標簽，任務單跟隨相應的產品進行流動。然後每一生產環節開始時，用生產線條碼終端掃描任務單上的條碼，更改資料庫中的產品狀態。最後產品下線包裝時，列印並粘貼產品的客戶信息條碼。從而實現了對各工序產品數據的採集和整個生產過程的跟蹤。
2、產品標簽管理：在產品下線時，產品標簽由製造商列印並粘貼在產品包裝的明顯位置。產品標簽將成為跟蹤產品流轉的重要標志。
3、產品入庫管理：識讀商品上的條碼標簽，同時錄入商品的存放信息，將商品的特性信息及存放信息一同存入資料庫。通過條碼傳遞信息，有效的避免了人工錄入的失誤，實現了數據的無損傳遞和快速錄入，將商品的管理推進到更深的層次--個體管理。
4、產品出庫管理：產品出庫時，要掃描商品上的條碼，對出庫商品的信息進行確認，同時更改其庫存狀態。
5、庫存管理：一方面條碼可用於存貨盤點。通過手持無線終端掃描物品條碼，收集盤點商品信息，然後將收集到的信息由計算機進行集中處理，從而形成盤點報告。另一方面條碼可用於出庫備貨。
6、貨物配送：配送前將配送商品資料和客戶訂單資料下載到移動條碼終端中，到達配送客戶後，打開移動終端，調出客戶相應的訂單，然後根據訂單情況挑選貨物並驗證其條碼標簽，確認配送完一個客戶的貨物後，移動條碼終端會自動校驗配送情況，並做出相應的提示。
可見，以條碼這種標准標識「語言」為基礎的自動識別技術，大大提高了數據採集和識別的准確性和速度，並可實現過程中的計算意義，實現了物流的高效率運作。

條碼技術應用於網上訂購系統中也顯現出較強的社會價值，以維深科技企業所開發的便民型、攜帶型條碼識讀設備（VT116）為例可充分說明這一點。VT116 是一套將商品的宣傳印刷品、商品條碼、網站和零售渠道真正聯系起來的網上定購系統。據統計日常生活中70%以上購物信息來源於商場或零售超市等商家發放的購物指南一類的宣傳印刷品，消費者閑暇時會仔細閱讀，印刷彩頁上印製有不同種類的商品，附有圖片，價格，介紹性的描述，當然也可印有起標識作用的條碼。如果消費者對其中的某種產品感興趣，並具有購買意識時，可用VT116攜帶型掃描器掃描商品條碼，當想要求送貨時，通過紅外介面（或其他介面）與網上PC、PDA、手機等連接發送，這樣不論在家中、路上或商店裡就能夠購買自己喜愛的商品。它操作簡單、使用方便快捷，適合普通大眾使用，使普通消費者受益於電子商務的價值，2001年AOL、GERMANY Catalog公司相繼採用此技術，據統計使其整個網上的銷售收入提高3%～5%。此技術理念也可應用於銷售統計調查、集團訂購、交易清算等商家與消費者之間的有關信息識別處理環節。
這一完全實現電子商務價值，並集成自動識別技術、掌上PC技術、移動計算技術和網路技術的產品賦予了商品條碼新的內涵，創造了條碼應用的新視覺和新的應用意義。
2．二維條碼技術
一維條碼出現後，在各個行業得到了廣泛的應用，極大的提高了數據採集和信息處理的速度，提高了工作效率，改善了人們的生活和工作環境，為現代科學技術的發展做出了巨大的貢獻。從信息技術的角度來講，一維條碼能夠實現對商品的定量信息標識價值，但對商品的描述信息（如：色彩、性能、輪廓等定性信息）無法實現，人們需要一種具有更大信息量且可以完成描述意義的條碼來適應當今的信息化社會，於是出現了二維條碼。二維條碼繼承了一維條碼成本低、方便容易生成的特點，且是一種在水平和垂直方向都能表示信息的高密度、高信息量的數據文件，他在一平方英寸內可記錄高達2000個字元信息，是各種大容量、高可靠性信息實現存儲、攜帶並自動識別的技術手段。在電子商務的過程中，可使用一維條碼、二維條碼及混合條碼（一維、二維混合使用）。
3．射頻識別技術
無線電技術在自動識別領域的應用技術稱為射頻識別技術，英文RADIO FREQUENCY IDENTIFICATION （RF ID）。射頻識別技術依其採用的頻率不同可分為低頻系統和高頻系統兩大類；根據電子標簽內的有源與否，可分為有源系統和無源系統兩大類；從電子標簽內保存的信息注入方式可將其分成集成電路固化式、現場有線改寫式和現場無線改寫式三大類；根據讀取電子標簽數據的技術實現手段，可將其分成廣播發射式、倍頻式和反射調制式三大類。射頻技術是對條碼技術的補充和發展，規避了條碼技術的一些局限性，對大量信息的存儲、改寫和遠距離的識別奠定了基礎。在物流、交通運輸、安全認證、身份識別等行業的人員識別等應用方面也顯現出較好的前景。
4．智能卡識別技術
今天人們對智能卡已不再陌生，它完全已經深入到社會的各個角落，如：就餐卡、消費卡、信譽卡、交通卡、GSM卡等等。智能卡上的晶元處理能力也正以每年30%～50%的速度提高，日新月異的卡片加密技術可保證卡上的數據隱私。電子商務的資金流的各支付環節也在採用智能卡這一支付手段。由電子錢包（e-wallet），電子通道，電子銀行（e-bank），認證機構所組成的網上支付系統中,智能卡提供支付方案、提供在終端與網路上的可靠標識，對銀行、電信公司和電子商務中其他主體間的資金流動，成為一種必然交割機制。
結束語
方興未艾的自動識別技術在國民經濟的發展中扮演著越來越重要的角色，它推動著生產力的發展，推動著各行業數字化建設的步伐，也在為電子商務的發展提供著重要的技術保證。本文中僅僅介紹了幾種電子商務中涉及面較廣的自動識別技術，其他自動識別技術（如：OCR光字元識別技術、磁卡技術、聲音識別技術、指紋識別技術、視覺識別技術等等）也對電子商務具有較強的意義和價值，同時也在不同的領域得以廣泛的應用，在此，不再詳細論述。最後，讓我們不懈努力共同推動自動識別技術發揮更大的應用價值。

企業上網六步曲--全面電子商務

電子商務，是指整個貿易活動實現電子化。

從涵蓋范圍方面可以定義為：交易各方以電子交易方式而不是通過當面交換或直接面談方式進行的任何形式的商業交易；

從技術方面可以定義為：電子商務是一種多技術的集合體，包括交換數據（如電子數據交換、電子郵件）、獲得數據（共享資料庫、電子公告牌）以及自動獲取數據（條碼）等。

電子商務涵蓋的業務包括：商務信息交換、售前售後服務（提供產品和服務的細節、產品使用技術指南、回答顧客意見）、廣告、銷售、電子支付（電子資金轉帳、信用卡、電子支票、電子現金）、運輸（包括有形商品的發送管理和運輸跟蹤，以及可以電子化傳送的產品的實際發送））、組建虛擬企業等。

電子商務的前提是以 Internet 為基礎，由「信息流」、「資金流」、「物流」三部分組成。

「信息流」和「資金流」是直接以 Internet為基礎的。「信息流」即提供商品信息，下購買定單等內容；「資金流」即網上支付手段。

在發達國家，網上交易具備詢價、訂貨、付款、送貨四種典型行為。我國網上交易還只集中在詢價和訂貨兩個環節。所以我們目前提供的商務型網站主要採取「在線訂購，離線支付」的方式。電子商務目前雖然還並不健全，但必竟是大勢所趨，藉助於Internet，極大地節約了成本，提高了效率。誰走在最前面，誰就將是最大的贏家 。

電子商務系統：

在線客戶登記管理系統：客戶可在線登記其相關資料，客戶來源、意向一目瞭然，並設置管理員許可權，客戶資源自己一切盡在掌握。

供需發布(BBS留言板)系統：市場行情、供需動態，均可在供需BBS留言板中及時反 映，您也可在線回復，此為溝通客戶的橋梁， 助您隨時把握市場的脈搏。
物流是電子商務「四流」??信息流、商流、資金流、物流中的一環，也是電子商務中商品和服務的最終體現。同時，電子商務的發展也推動著物流向更先進的方向發展。本節將重點討論物流與電子商務的關系。

物流是實施電子商務的根本保證

從電子商務的基本流程（如下圖）可以看出，電子商務的任何一筆完整交易，都包含著幾種基本的「流」，即信息流、商流、資金流、物流。信息流，是指商品信息的提供、商業單證的轉移、技術支持等內容。商流是指商品交易和商品所有權轉移的運動過程。資金流是指付款、轉賬等資金的轉移過程。物流則是指物質實體（商品或服務）的流動過程，如商品的儲存、保管、配送、運輸、信息管理等活動。

基本的電子商務流程
物流雖然只是若干環節的一部分，但往往是商品和服務價值的最終體現。如果沒有處理好，前端環節的價值就無法體現。在電子商務下，信息流、商流、資金流均可通過計算機和網路通信設備實現，但對於物流，只有諸如電子出版物、信息咨詢等少數商品和服務可以直接通過網路傳輸進行，多數商品和服務仍要經由物理方式傳輸。

物流保障生產
無論在傳統方式下，還是在電子商務下，生產都是商品流通之本，而生產的順利進行需要各類物流活動支持。生產過程從原材料采購開始，就要求有相應的供應物流活動，將所采購的材料到位；在生產的各工藝流程之間也需要原材料、半成品的物流過程，即生產物流；部分余料、可重復利用的物資的回收就需要回收物流；廢棄物的處理則需要廢棄物物流。可見，整個生產過程實際上就是系列化的物流活動。合理化、現代化的物流，通過降低費用從而降低成本、優化庫存結構、減少資金占壓、縮短生產周期，保障了現代化生產的高效進行。

物流服務於商流
在商流活動中，商品所有權在購銷合同簽訂的那一刻起，便由供方轉移到需方，而商品實體並沒有因此而移動。在傳統的交易過程中，除了非實物交割的期貨交易，一般的商流都必須伴隨相應的物流活動，即按照需方（購方）的需求將商品實體由供方（賣方）以適當的方式、途徑向需方轉移。而在電子商務下，消費者通過上網購物，就完成了商品所有權的交割過程，即商流過程。但電子商務活動並未結束，只有商品和服務真正轉移到消費者手中，商務活動才告以終結。在整個電子商務的交易過程中，物流實際上是以商流的後續者和服務者的姿態出現的。

物流是實現「以顧客為中心」理念的根本保證
電子商務的出現方便了最終消費者。他們只要坐在家裡，在Internet上搜索、查看、挑選，就可以完成他們的購物過程。但試想，如果他們所購的商品遲遲不能送到，或者商家所送商品並非自己所購，那消費者還會選擇網上購物嗎？物流是電子商務中實現以「以顧客為中心」理念的最終保證。缺少了現代化的物流，電子商務給消費者帶來的購物便捷等於零，消費者必然會轉向他們認為更為安全的傳統購物方式。
由此可見，物流是實現電子商務的根本保證。隨著電子商務的推廣與應用，物流對電子商務活動的影響日益明顯。

梁雄英 於 2003-12-23 05:41 PM 寫道：
電子商務??業界有的說分三流、有的說四流。眾說紛紜，但都在一個圈子裡。

我想問白金長老，電子商務的資金流將在金融界以什麼樣的模式運行？
在其它國家銀行卡、信用卡發行量非常之大，在商業中佔有非常重要 ...
你問的問題只有等到別人在商場上實踐過，才能回答，現在無法做出解釋 我個人認為電子商務的發展方向，我不同意是單方面向網路營銷發展，而是企業管理方向發展的（只是其中的一個發展和學習的方向）；物流只是一種營運方式和途徑，但是並非專業物流，涉及到的物流知識並不多，實踐我不知道多不多，但是如果要學好物流必須和實踐結合在一起，或者採用物流操作平台來增加學生的操作和實踐能力，脫離傳統的『死搬硬套』的教學理念比較好，有了實踐學生回答問題也就不會都每天去背書那麼麻煩！

3、試述信息流與物流、現金流、事務流的關系？

商務 電子商務源於英文ELECTRONIC COMMERCE，簡寫為EC。顧名思義，其內容包含兩個方面，一是電子方式，二是商貿活動。 電子商務指的是利用簡單、快捷、低成本的電子通訊方式，買賣雙方不謀面地進行各種商貿活動。 電子商務可以通過多種電子通訊方式來完成。簡單的，比如你通過打電話或發傳真的方式來與客戶進行商貿活動，似乎也可以稱作為電子商務；但是，現在人們所探討的電子商務主要是以EDI（電子數據交換）和INTERNET來完成的。尤其是隨著INTERNET技術的日益成熟，電子商務真正的發展將是建立在INTERNET技術上的。所以也有人把電子商務簡稱為IC（INTERNET COMMERCE）。 從貿易活動的角度分析，電子商務可以在多個環節實現，由此也可以將電子商務分為兩個層次，較低層次的電子商務如電子商情、電子貿易、電子合同等；最完整的也是最高級的電子商務應該是利用INTENET網路能夠進行全部的貿易活動，即在網上將信息流、商流、資金流和部分的物流完整地實現，也就是說，你可以從尋找客戶開始，一直到洽談、訂貨、在線付（收）款、開據電子發票以至到電子報關、電子納稅等通過INTERNET一氣呵成。 要實現完整的電子商務還會涉及到很多方面，除了買家、賣家外，還要有銀行或金融機構、政府機構、認證機構、配送中心等機構的加入才行。由於參與電子商務中的各方在物理上是互不謀面的，因此整個電子商務過程並不是物理世界商務活動的翻版，網上銀行、在線電子支付等條件和數據加密、電子簽名等技術在電子商務中發揮著重要的不可或缺的作用 商務談判是當事人之間為實現一定的經濟目的,明確相互的權利義務關系而進行協商的行為。認真研究談判的特點和原則,是談判取得成功的保證。 商務談判是一項集政策性、技術性、藝術性於一體的社會經濟活動。財務 泛指財務活動和財務關系，是指企業再生產過程中的資金運動，它體現企業和各方面的關系． 關注財務狀況... 當您擁有或管理一家小型企業時，您會發現對時間和人才的需求無處不在。 但要保持小型企業的日常良好運作最終還是要取決於其財務管理狀況。 您的現金流狀況如何？ 您的存貨投資是否過多？ 藉助於此頁上的工具和建議，您將能夠集中關注財務信息，以便更好地制定業務決策。 財務人員是企業所有者用來協助，管理，清點，整理企業家當的。企業財產的所有者是通過財務人員來真實了解企業的運行情況，企業財務人員是企業所有者的眼睛和手，誰控制了財務人員誰就控制了企業的資金流向，就能隨時了解企業的虧損盈利，虧了多少錢，賺了多少錢，誰應該多付錢，誰應該少付錢，誰的錢要拖一拖，誰的錢要馬上就要付，企業什麼時候該消費，想怎麼消費，想買房子，買汽車，這都要通過財務人員的手來實現。 財務是國民經濟各部門、各單位在物質資料再生產過程中客觀存在的資金運動及資金運動過程中所體現的經濟關系。因大量發生在企業，故通常主要指企業財務。財務隨著商品貨幣經濟產生以後，在各個社會形態下都表現為資金運動。如進行商品生產，首先要籌集一定數量的貨幣資金，才能購買生產的三要素——勞動力、勞動資料和勞動對象。在生產過程中，工人使用勞動資料對勞動對象進行生產。工人除將已耗費的勞動對象和勞動資料的價值轉移到產品中去以外，還創造新的價值。工人新創造的價值，一部分由企業通過工資形式支付給工人，另一部分形成企業的純收入。產品生產完成後，通過銷售收回產品的全部價值。企業取得產品銷售收入的大部分，用以彌補生產耗費，其餘部分要在投資者、企業和國家之間進行分配，用以彌補生產耗費的資金，又以貨幣形態開始繼續參加生產周轉，重新購買勞動對象，更新勞動資料，支付職工工資，實現產品再生產。這樣，在企業的再生產過程中，一方面是物資運動，即物資的供應、生產和銷售，另一方面是資金運動，即資金的籌集、使用、耗費、收回和分配。前者是經濟活動，後者是財務活動。財務雖表現為資金運動，但它並不是資金，而是體現資金背後的經濟關系，即財務關系。馬克思在《資本論》中指出：「資金不是物，而是一定的、社會的、屬於一定歷史形態的生產關系，綜合體現在一個物上，並賦予這個物以特有的社會性質。」馬克思這一論述，撇開了資本主義特有的屬性，其基本原理也適用於社會主義財務。因此，國民經濟各部門、各單位在物質資料再生產過程中客觀存在在的資金運動 手機 www.ptisys.com/list.php/14.html

4、描述企業中物流、資金流、信息流的運行程序

首先，任何一筆電子商務交易都必不可少的包含這「三流」。它們時刻同在，互為因果。好像復調音樂，三條旋律主線相互纏繞追逐彼此，高潮過後揉為一點。任何一個交易者在完成一筆交易之前必然同這「三流」打完了交道。其次，信息技術的不斷進步、物流系統效率的不斷提高為這「三流」的一體化整合創造了條件。三者之間在這個大環境下有效互動構成了一個完整的電子商務模型：信息流是模型的肉體，是資金流和物流的基礎；資金流和物流是模型的血液，是信息流的結果。 例如，電子商務物流平台可分為兩部分：物流實體網路和物流信息網路。前者指由物流企業、物流設施、交通工具、交通樞紐等在地理集團上的合理布局而形成的網路；後者指物流企業、製造企業和商業企業通過Internet等現代通信手段把上述實體物流體系連接而成共享信息網，並藉助該信息網實現運輸工具和線路的高效調配與安排。這之中物流資源以信息資源的形式得到了整合，提高了利用率和運行效率。 所以，信息流平台除了本身就包含有價值的信息以外，它更大的價值還在於使物流平台、資金流平台得以良好運轉。三個平台中，信息流平台具有基礎性和導向性的作用。 三個平台及其相互關系共同構成了電子商務運作的一體架構。舉例說明，A企業與B企業經過商談達成一筆供貨協議，確定了商品價格、數量、供貨時間與地點等相關條款。B企業接下來通過物流平台向A企業發送貨物，這其中包括包裝、裝卸搬運、倉儲和運輸等環節與活動。再接下來就由A企業通過資金流平台向B企業支付貨款，這其中包括兩家企業代理銀行之間的轉賬結算過程。A企業、B企業、A企業的銀行和B企業的銀行自始至終都在信息流中彼此互動，直到兩家企業的交易完成：A企業拿到購買的貨物，B企業收到銷售貨款。很顯然，物流和資金流在運作的同時，信息流也在積極發揮著作用，否則物流與資金流與無從談起。 所以，在電子商務活交易中，資金流是條件，信息流是手段，物流是過程。這一切都是為了企業和企業鏈滿足最終客戶的需要而形成的。
編輯本段「四流」的關系
近年來，人們提到物流的話題時，常常與商流、資金流和信息流聯系在一起，這種說法有一定道理。因為商流、物流、資金流和信息流是流通過程中的四大組成部分，由這「四流」構成了一個完整的流通過程。「四流」互為存在，密不可分，相互作用，既是獨立存在的單一系列，又是一個組台體。將商流、物流、資金流和信息流做為一個整體來考慮和對待，會產生更大的能量，創造更大的經濟效益。
商流
所謂商流，就是一種買賣或者說是一種交易活動過程，通過商流活動發生商品所有權的轉移。商流是物流、資金流和信息流的起點，也可以說是後「三流」的前提，沒有商流一般不可能發生物流、資金流和信息流。反過來，沒有物流、資金流和信息流的匹配和支撐，商流也不可能達到目的。「四流」之間有時是互為因果關系。比如，A企業與B企業經過商談，達成了一筆供貨協議，確定了商品價格、品種、數量、供貨時間、交貨地點、運輸方式等，並簽訂了合同，也可以說商流活動開始了。要認真履行這份合同，自然要進入物流過程，將貨物進行包裝、裝卸、保管和運輸。同時伴隨著信息傳遞活動。如果商流和物流都順利進行了，接下來是付款和結算，即進入資金流的過程。無論是買賣交易，還是物流和資金流，這三大過程中都離不開信息的傳遞和交換，沒有及時的信息流，就沒有順暢的商流、物流和資金流。沒有資金支付，商流不會成立，物流也不會發生。
物流
可以講。商流是動機和目的，資金流是條件，信息流是手段，物流是終結和歸縮。就是說由於需要或產生購買慾望，才決定購買，購買的原因和理由就是商流的動機和目的；因為想購買或決定購買某種商品，才考慮購買資金的來源或籌措資金問題。不付款商品的所有權就不歸你，這就是條件；又因為決定購買，也有了資金，然後才付之行動，這就是買主要向賣主傳遞一個信息，或去商店向售貨員傳遞購買信息，或電話購物、網上購物，這些都是信息傳遞的過程，但這種過程只是一種手段；然而，商流、資金流和信息流產生後，必須有一個物流的過程，否則商流、資金流和信息流都沒有意義。舉個例子，一個單位搬進新辦公地點後要購買幾台空調，這個單位可能直接去商店選購，也可能打電話或網上采購，就產生了商流活動。由此也伴生出資金流(如現金支付，支票付款或銀行走賬)和信息流。可是只完成這「三流」，並不是事物的完結，還必須將空調送至買主，最終還是少不了運輸、裝卸等物流過程。
信息流
那麼。怎樣才能保證將賣出去的空調按買主要求的時間、地點和數量，准確、完全地送貨上門呢？首先，出售空調的商店裡有庫存，或者商店給廠家打電話，讓廠家從倉庫取貨。無論從商店取貨，還是從倉庫取貨，都需要有車將空調送過去，如果銷售量過於集中，車子跑不過來，或者司機調整不過來怎麼辦？如果倉庫里缺這種型號的空調又怎麼辦？看來，這都屬於物流的問題。再往復雜一些說，假如空調廠家對空調的銷售量預測的不準確，預測的銷售大幹實際需要，就產生庫存積壓，浪費倉庫保管費，多佔壓生產資金。假如預測的銷售量小於實際需要，則不僅少賺利潤，失去市場，而且還可能影響企業聲望。怎樣才能既不浪費保管費和占壓資金，又能保證供貨呢？除了准確的市場需求預測，及時掌握各種信息外，還要構築一個先進、合理的物流系統。首先要進行商品的需求、購買力、市場容量、銷售時點、銷售數量等基礎性調查研究。然後，再制定一個與商流相配套的物流規劃。根據市場情況，決定建幾個配適中心，建多大規模，如何構築配送網路等等。 因為物流是受商流制約，隨商流變化而變化，往往為了佔領市場、擴大銷售而犧牲物流利益的，所以，在競爭激烈的商品經濟社會要加強對物流問題的研究，加強對信息技術等現代科學手段的充分利用。 商流和資金流是傳統性的經濟活動，規則性強，已經比較成熟和定型，進一步的科學化管理受時代和經濟發展水平限制。信息流主要依賴互聯網，由計算機支持，是電子化傳輸和軟體開發問題。這方面的競爭會不斷加劇和復雜化，各企業的技術水平將來也會彼此接近。前幾年興起的電子商務熱，之所以急劇降溫，是因 「物流瓶頸」造成的，而不是信息技術自身的問題。而且，商流、資金流和信息流將來都可能由計算機和網路通信部分替代，只有物流難以做到這一點。而旦物流又最落後，物流發展的空間比商流、資金流和信息流要大，合理化、科學化管理的餘地要大，節約費用的潛力要大

5、物流銀行涉及哪些業務？

該業務將通過廣發行、生產企業以及多家經銷商的資金流、物流、信息流的互補，突破了傳統的地域限制，使廠家、經銷商、下游用戶和銀行之間的資金流、物流與信息流在封閉流程中運作，迅速提高銷售效率，降低經營成本，達到多方共贏的目的。 按傳統的銀行貸款模式，企業一般以房子、車子等固定資產來抵押，而物流銀行除了這些抵押品外，還可以拿流動的原產品、產成品等來抵押。這些產品必須具有價格波動小、變現能力強、抗跌性好等特徵，諸如原材料中的鋼材、有色金屬、棉紗類、石油類，成品中的家電產品、陶瓷產品、傢具產品等等。銀行則藉助於物流公司的物流信息管理系統，將銀行的資金流與企業的物流進行結合，向企業提供融資、結算等銀行綜合服務。 一旦獲得「物流銀行」的支持，企業不僅在資金上能夠得到銀行支持，還能藉助於物流公司的規范化、信息化管理，大大縮短銷售周期。有了這樣的資金周轉便利之後，企業可以輕松調配資金擴大業務。

6、急！！！關於物流銀行的相關信息

1 物流銀行的定義和發展的由來

「物流銀行」的全稱是物流銀行質押貸款業務，是指銀行以市場暢銷、價格波動幅度小、處於正常貿易流轉狀態而且符合要求的物流產品抵押作為授信條件，運用較強實力的物流公司的物流信息管理系統，將銀行資金流和企業物流有機結合後向中小企業、客戶提供融資、估算等銀行服務於一體的銀行綜合服務業務。由於一般企業在生產初期，都會以固定資產抵押給銀行，這就造成後生產期時，企業的流動資金不足，一旦要擴大生產規模，就會出現資金緊張的問題。此項業務真是主要針對中小企業缺乏固定可抵押資產的狀況而設計的銀行綜合服務。

眾所周知，由於融資渠道單一，銀行貸款成為中小企業融資的首選。但銀行貸款條件高、手續繁瑣和抵押擔保難等問題卻為企業融資設下重重關卡。企業要發展，而自身造「血」能力不夠，中小企業該怎麼辦？融資難的主要原因之一就是中小企業的有效擔保和抵押物匱乏。鑒於中小企業的信息透明度低，可信度不佳這一現狀，銀行在向中小企業提供貸款時，勢必要考慮如何保護自身利益這一問題。一般而言，銀行對特定抵押物的價值判斷成本，通常要低於借款企業未來現金流量的判斷成本。有效擔保和抵押，不僅能降低借款人道德風險發生的概率，亦可大幅降低銀行向中小企業貸款的綜合成本。因此，要求提供有效擔保和抵押是銀行向中小企業提供貸款的必要前提條件。當然，銀行對抵押物的要求非常嚴格，其主要偏好在於抵押物能否順利轉讓出售及其價格是否穩定。目前國內銀行一般偏好於房地產抵押，一來是因為我國的資產交易市場尚不發達，再者是因為銀行缺乏對其他資產，諸如機器設備、存貨、應收賬款的鑒別和定價能力，況且上述資產易損耗、價值波動較大。如前所述，中小企業大多受經營規模所限，抑或是出於經營戰略的需要，固定資產較少，土地房屋等抵押物不足，一般很難提供合乎銀行標準的抵押品，社會公信度不理想，使他們也很難找到令銀行放心的具有代償能力的擔保人。

但我們同時要看到這些企業的動產資源的潛力巨大，他們每個企業手上都會有原材料、半成品、成品庫存等，若這些資源可以作為質押物，那融資的情況就會大大不同了。其中在這些動產質押中貨物抵押融資在歐洲的工業企業、貿易公司和銀行界已有200多年的歷史。這是一種成熟的對政府和企業都相當保險的資本營運。貨物抵押融資就是在貨物運輸或倉儲過程中，將貨權轉移給銀行，銀行根據市場情況按一定比例提供融資。當生產商、貿易商或運輸商向銀行償還融資金額後，銀行向負責運輸或倉儲的機構發出放貨指示，將貨權還給原貨主。當然，如果貸款人不能在規定的融資期內向銀行償還融資金額，銀行可以在國際、國內市場上拍賣掌握在銀行手中的貨物。貨物抵押融資將使物流企業的經營得到國外金融機構的支持，進而在無需政府擔保的情況下進行有效的運作。這種融資方式的優點在於銀行不需要政府或企業的擔保，而是掌握運輸和倉儲貨物的所有權，即得到了融資的擔保。它也沒有經營期貨的風險，而是以實實在在的貨物作抵押。貨物抵押融資可以增加企業的流動資金，降低進出口商品的費用，從而降低企業的生產成本，加速資金的流動，使經營進出口商品的物流企業更加具有競爭力。

由於中小企業的蓬勃發展，他們越來越需要更多的融資渠道，而物流業在我國近些年的逐步興盛，「物流銀行」業務的正式開展正是順應了這個需要，使中小企業融資有了新的突破，同時也在動產質押方面上邁出了堅實的一步。

2物流銀行業務的特點與作用

此次物流銀行業務是近幾年來廣東發展銀行茂名分行廠商銀行業務與動產質押業務的升華，與該行現有的動產質押業務相比，此項業務具有標准化、規范化、信息化、遠程化和廣泛性的特點：

（1）標准化：物流產品的質量和包裝標准都以國家標准和協議約定的標准由物流公司驗收；

（2）規范化：所有動產質押品都按統一、規范的質押程序由第三方物流公司看管，確保質押的有效性；

（3）信息化：所有的質押品看管，都藉助物流公司的物流信息管理系統進行，有關業務管理人員都可通過互聯網，檢查質押品的情況；

（4）遠程化：由於藉助物流公司覆蓋全國的服務網路，確保了該行在全國各地開展異地業務，並能保證資金快速匯劃和物流及時運送；

（5）廣泛性：該業務服務客戶既可以是製造業，也可以是流通業，既可以是國有企業，也可以是民營企業和股份制企業，同時還可是大、中、小型各類企業，總之只要這些企業具有符合條件的物流產品，都可以開展此項業務。

傳統的企業向銀行貸款，一般是以房子、車子等固定資產來抵押的，而「物流銀行」除了能以這些抵押以外，還可以拿流動的東西如原產品、產成品等來抵押。這類動產一般包括原材料的鋼材、有色金屬、棉紗類、石油類等等，而成品則包括家電產品、陶瓷產品、傢具產品等等。只要符合質押品標準的原材料或者產成品都可作抵押。這樣，企業能夠把動產都盤活出來，原來拿來購買原材料的錢，經生產、賣出去後才能變成現金；但現在，原材料買回來後通過融資在倉庫內就立刻變成現金。如果把這筆現金再拿去做其他的流動用途，便能增加現金的流轉率，這對企業生產有很大的推動作用。這樣就為中小企業融資提供了一條新的途徑，之所以首先在佛山分行開展，是因為佛山具有很多中小型企業，它的家電、布匹、原材料、鋼材和塑料等市場，裡面有一大批競爭力強、其產品在市場比較暢銷、價格比較穩定的生產企業，這些產品正是滿足抵押授信的條件，所以這樣的企業特性都是「物流銀行」選擇的方向。

同時，在貨物抵押融資方面，「物流銀行」服務也有涉及，廠方發給經銷商的貨物，運輸過程中整個都被質押了，這樣公司、廠方、銀行、經銷商這幾方面都有效地結合起來，形成動態的質押方式，等於「流動銀行」。舉個例子：一家小型商貿A企業，在21天的銷售周期內銷售75萬元的商品，採用物流銀行融資模式後，用60萬元作為保證金開出200萬的銀行承兌匯票向廠商購買商品，廠商將商品發至銀行指定的物流公司在A企業所在城市的倉庫，並由物流公司負責質押監管。A企業在銀行存入15萬元的補充保證金後，銀行計算發貨量，當天通知物流公司將商品發至A公司進行銷售。如此，A企業用37天便完成了按原銷售模式約需56天才能達到的200萬元的銷售規模，銷售額擴大了近50％。

總而言之，通過「物流銀行」主要可解決幾方面的問題：首先是企業有效地解決了資金問題；其次，經銷商保證能把錢拿到。銀行通過物流公司的信息平台，能把資金流、信息流和貨流統一起來，實現銀行、生產方、經銷商、物流監管方的四方共贏。

3物流銀行業務發展所面臨的幾個問題及解決的方法

物流銀行業務作為新興的銀行業務，要完善、健全和發展必定要面臨和解決相應操作中的一些問題，筆者就自己的了解和理解，提出下面相關值得思考的問題和相應的解決方法。

3．1開展物流銀行業務面臨的風險及防範

如前所述「物流銀行」質押貸款業務的確會給中小企業帶來融資和發展的雙便利，也將給商業銀行帶來更大的市場和利潤回報，但機會也意味著風險，那又如何抵抗具體風險呢？

在實際操作中，作為金融機構來講，如何降低風險是最重要的。那麼掌管著企業物流的機構應當成為最直接、最有效力的發言人，企業存在著分立、合並、兼並、重組、託管、聯營等方式進行產權、經營權的交易，但作為實際商品的流通渠道是不變的，作為企業需要考慮的是如何將沉澱的資金盤活，作為金融機構的銀行考慮是如何控制風險，那麼就需要了解抵押物、貨物的規格、型號、質量、原價和凈值、銷售區域、承銷商等，要查看權力憑證原件，辨別真偽，那麼中小企業信用評價指標體系和融資准入標準的制定就勢在必行了，同時還要建立信息採集標准和中小企業的信息庫，做好信息共享和反饋，另外筆者還認為一個企業可能在一天之內發生很大的變化，中小企業的信用基礎資料的更新也是一個亟待解決的大難題。

3．2開展物流銀行業務對物流企業提出了更高要求

要開展好這項銀行業務，對於作為第三者介入融資過程的物流企業也提出更高的要求：首先是增加此項業務後的成本管理問題，其次是信息資料收集的一些問題，最後是索賠事宜。

首先，物流企業針對此項業務提供一定的人才、物力和信息支持系統，就要考慮其成本的測算及績效的評價，這對於一個企業效益也是很重要的。

針對此問題，筆者認為企業在管理上應從根本上轉變經營戰略，從物流業務成本管理轉變為物流戰略管理，追求社會物流的合理化，這種從物流全過程合理化追求物流費用節約，其勢必要從戰略的角度來控製成本，其影響力也必然比從物流業務角度來控製成本更為長遠而深刻，同時也會更為穩定。在具體操作上就是建立合理化物流，即用盡可能低的物流成本來取得盡可能高的服務水平，尋求成本與服務之間的平衡，力求得到利潤最大而進行系統的優化。另外，還要注意物流企業子系統的成本管理，作為內部系統的各種物流在保證企業大系統利潤最大化的前提下，對物流子系統的合理化，選擇合適的物流方式，協調物流間的環節，減少浪費，提高作業效率，引入適當的科技手段，選擇合適的運輸方式，使子系統的成本最小。

其次，我們都知道在現代化企業物流中，信息特別是客戶信息成為重要資源，要具有快速的物流反應能力就要擁有一些企業的基本和實時資料信息庫，而市場競爭的激烈，需要建立一定的約束機制，保證作為商業機密的資料的安全，這種約束機制主要是預防信息被人為地泄露，它可以通過職業道德規范和相應的規定來實現，同時計算機信息監控系統起著十分重要的作用，這里又不得不提到企業作假或者更新資料速度過慢的問題，由此造成的物流企業及第三方的損失屢見不鮮，由於此項業務還關乎銀行的利益，這個問題就更應該高度重視，因此物流企業與各企業、銀行間要做好協商、溝通的基礎工作，使得信息暢通和准確地流通。

最後，在貨物質押中企業提貨須憑企業和銀行雙方書面通知加蓋公章後，第三方物流公司才可以放行貨物。如果由於手續不完備而發貨造成銀行或企業的損失，應由第三方物流企業負責。

3．3開展物流銀行業務的利益分配

既然是四方共贏，就一定要考慮贏利如何分配的問題，主要是物流監管方的分利，其他都是直接或間接受益方，分配合理將對促進物流業的發展起到一定的推動作用。

筆者認為：第一，物流企業自己要選擇有較優盈利能力和符合本企業儲存要求，貨物周轉頻率快，經營前景廣闊的企業來合作開展，以此獲得較多的客戶價值；第二，因為增加此項業務而增加的經營成本，人力成本等都應核算清楚，若資金計劃合理則此項業務可以作為吸引企業與之合作的優勢條件。

4 結論

為了解決中小企業融資難問題，2004年6月以來，國家發改委中小企業司與廣東發展銀行聯合推出了物流銀行業務、企業財務顧問、網上銀行、流動資金循環貸款、動產質押、倉單質押、廠商銀授信、買方付息票據貼現等20多項支持中小企業的融資新產品，而物流銀行業務由於用足值、易變現的物流產品作質押，是目前除現金、國債質押外，風險最小的銀行授信業務。據了解，目前廣東很多城市的銀行都開辦了「物流銀行」業務。因此可以相信，隨著物流銀行業務的深入開展，它將為企業的融資開辟一條嶄新的道路