信息流资金流物流银行

1、资金流的定义是什么?

资金流的定义指的是在供应链成员间随着业务活动而发生的资金往来。

资金流作为电子商务的四个构成要素之一，是实现电子商务交易活动的不可或缺的手段，作为电子商务中连接生产企业、商业企业和消费者的纽带，银行是否能有效地实现电子支付已成为电子商务成败的关键。

在常见的B2C交易中，持卡顾客向商家发出购物请求，商家将持卡人的支付指令通过支付网关发给银行的电子支付系统；银行接着通过银行卡网络从发卡行获得批准，并将确认信息再从支付网关返回商家；商家取得支付确认后，向持卡人发出购物完成信息。剩下的工作就是银行系统内部的资金拨付和行间结算。

(1)信息流资金流物流银行扩展资料：

贸易资金流具有的特征

1、预付性

资金的投入都带有预付性或垫支性。贸易组织从事贸易经营活动，必须垫支两部分资金：

①为购进商品而垫支相应的资金量；

②为购置流通手段和预付流通费用而垫支的资金量。这两部分资金的投入都带有预付性质，是贸易部门开展经营活动的必要前提。

2、周转性

资金流运行是直接同商品购销活动结合在一起的，在发达形式的商品交换中，其运动公式为：G—W—G—W—G…。这个过程表明，易资金运动必定经过货币一商品和商品一货币两个交换阶段，按照货币一商品一货币的形态变化，不断反复地循环和周转运动。

贸易资金正是通过不断地循环和周转运动，使商品流通和社会再生产过程保持连续不断。贸易资金周转速度越快，意味着贸易资金运行正常，商品流通运行畅通，贸易企业经营效益也越好。所以，贸易资金周转运动是其发挥功能作用的重要条件。

3、补偿性

马克思曾经指出：“当再生产(无论是简单的，还是规模扩大的)正常进行时，由资本主义生产者预付到流通中去的货币，必须流回它的起点(无论这些货币是他们自己的，还是借来的)，这是一个规律。”

这就是说，社会再生产是一个不问断的、周而复始的运动过程，商品经营者投入到流通中的商品资金仅仅是一种暂时的垫支，随着商品的出售，经营者预付的货币会重新回到经营者的手中。贸易组织垫支资金的回收，就是贸易资金的补偿。

4、增值性

资金流在循环和周转的过程中，不断改变自身的价值量，使其在起点和终点的货币量不同。通常情况下，终点的货币量大于起点的货币量，即经营者在收回货币时可以得到一个增值。这是贸易资金运行的本质要求。

2、物流,商业流,资金流的关系举一例

自动识别技术与电子商务

从90年代中期开始，蓬勃发展的电子商务引起了世界各国的极大关注。电子商务对国民经济各部门所带来的影响已经日益显现出来。从经济发达国家到发展中国家，从国际经济组织到各国政府，从工商企业到消费者，都在认真积极地探索、思考。对从事IT经营的新技术企业来讲，对e经济价值和经营模型更是充满着广阔的憧憬。

什么是电子商务？
从狭义上讲是指个人与企业之间、企业与企业之间、政府与企业之间及企业与金融业之间利用现代网络和计算机技术提供手段所进行的商品交易活动，从而带动信息流、资金流、物流、商业流以及相应产业链的信息化发展，并在国家及全球范围内推动现代工业文明向信息文明迈进。电子商务建设的进步离不开先进的技术手段，离不开局部、整体及产业链各环节的数字化建设。本文主要阐述自动识别（AUTO ID）技术及计算技术对电子商务的意义和价值。

1． 条码技术
条码技术是在计算机的应用实践中产生和发展起来的自动识别技术，是为实现对信息的自动扫描识别而设计的数据采集的有效手段。条码技术的应用真正解决了数据录入和数据采集的“瓶颈”问题，为供应链的管理和电子商务最基础对象数字化提供了有利的技术保证。
由于条码技术具有输入速度快、信息量大、准确率高、成本低、可靠性强等特点，因而发展十分迅速。在40多年的时间里广泛应用于商业流通、邮电通讯、物流仓储、交通运输和工业生产控制等各个领域。条码技术的出现不仅在国际范围内为商品提供了一整套完整可靠的代码标识体系，为产、供、销等生产及贸易活动提供了通用的数字化“语言”，而且为电子商务供应链及物流各环节提供了具有基础价值的语言符号，为商业流通数据的自动采集和电子数据交换奠定了基础，也可为电子订购系统提供一种可选的技术手段。
以物流为例，由于信息流、商流、资金流都可以在网上快速进行，决定电子商务系统成功与否的关键是要建立一个覆盖面较大、反应快速、成本有效的物流网络和系统。应用包括条码技术在内的信息技术，完成物流各作业流程的信息化、网络化、自动化才能使这个目标的实现成为可能。
下面简要说明一下条码技术在物流领域的应用。
1、生产线上的产品跟踪：首先在生产任务单上粘贴条码标签，任务单跟随相应的产品进行流动。然后每一生产环节开始时，用生产线条码终端扫描任务单上的条码，更改数据库中的产品状态。最后产品下线包装时，打印并粘贴产品的客户信息条码。从而实现了对各工序产品数据的采集和整个生产过程的跟踪。
2、产品标签管理：在产品下线时，产品标签由制造商打印并粘贴在产品包装的明显位置。产品标签将成为跟踪产品流转的重要标志。
3、产品入库管理：识读商品上的条码标签，同时录入商品的存放信息，将商品的特性信息及存放信息一同存入数据库。通过条码传递信息，有效的避免了人工录入的失误，实现了数据的无损传递和快速录入，将商品的管理推进到更深的层次--个体管理。
4、产品出库管理：产品出库时，要扫描商品上的条码，对出库商品的信息进行确认，同时更改其库存状态。
5、库存管理：一方面条码可用于存货盘点。通过手持无线终端扫描物品条码，收集盘点商品信息，然后将收集到的信息由计算机进行集中处理，从而形成盘点报告。另一方面条码可用于出库备货。
6、货物配送：配送前将配送商品资料和客户订单资料下载到移动条码终端中，到达配送客户后，打开移动终端，调出客户相应的订单，然后根据订单情况挑选货物并验证其条码标签，确认配送完一个客户的货物后，移动条码终端会自动校验配送情况，并做出相应的提示。
可见，以条码这种标准标识“语言”为基础的自动识别技术，大大提高了数据采集和识别的准确性和速度，并可实现过程中的计算意义，实现了物流的高效率运作。

条码技术应用于网上订购系统中也显现出较强的社会价值，以维深科技企业所开发的便民型、便携式条码识读设备（VT116）为例可充分说明这一点。VT116 是一套将商品的宣传印刷品、商品条码、网站和零售渠道真正联系起来的网上定购系统。据统计日常生活中70%以上购物信息来源于商场或零售超市等商家发放的购物指南一类的宣传印刷品，消费者闲暇时会仔细阅读，印刷彩页上印制有不同种类的商品，附有图片，价格，介绍性的描述，当然也可印有起标识作用的条码。如果消费者对其中的某种产品感兴趣，并具有购买意识时，可用VT116便携式扫描器扫描商品条码，当想要求送货时，通过红外接口（或其他接口）与网上PC、PDA、手机等连接发送，这样不论在家中、路上或商店里就能够购买自己喜爱的商品。它操作简单、使用方便快捷，适合普通大众使用，使普通消费者受益于电子商务的价值，2001年AOL、GERMANY Catalog公司相继采用此技术，据统计使其整个网上的销售收入提高3%～5%。此技术理念也可应用于销售统计调查、集团订购、交易清算等商家与消费者之间的有关信息识别处理环节。
这一完全实现电子商务价值，并集成自动识别技术、掌上PC技术、移动计算技术和网络技术的产品赋予了商品条码新的内涵，创造了条码应用的新视觉和新的应用意义。
2．二维条码技术
一维条码出现后，在各个行业得到了广泛的应用，极大的提高了数据采集和信息处理的速度，提高了工作效率，改善了人们的生活和工作环境，为现代科学技术的发展做出了巨大的贡献。从信息技术的角度来讲，一维条码能够实现对商品的定量信息标识价值，但对商品的描述信息（如：色彩、性能、轮廓等定性信息）无法实现，人们需要一种具有更大信息量且可以完成描述意义的条码来适应当今的信息化社会，于是出现了二维条码。二维条码继承了一维条码成本低、方便容易生成的特点，且是一种在水平和垂直方向都能表示信息的高密度、高信息量的数据文件，他在一平方英寸内可记录高达2000个字符信息，是各种大容量、高可靠性信息实现存储、携带并自动识别的技术手段。在电子商务的过程中，可使用一维条码、二维条码及混合条码（一维、二维混合使用）。
3．射频识别技术
无线电技术在自动识别领域的应用技术称为射频识别技术，英文RADIO FREQUENCY IDENTIFICATION （RF ID）。射频识别技术依其采用的频率不同可分为低频系统和高频系统两大类；根据电子标签内的有源与否，可分为有源系统和无源系统两大类；从电子标签内保存的信息注入方式可将其分成集成电路固化式、现场有线改写式和现场无线改写式三大类；根据读取电子标签数据的技术实现手段，可将其分成广播发射式、倍频式和反射调制式三大类。射频技术是对条码技术的补充和发展，规避了条码技术的一些局限性，对大量信息的存储、改写和远距离的识别奠定了基础。在物流、交通运输、安全认证、身份识别等行业的人员识别等应用方面也显现出较好的前景。
4．智能卡识别技术
今天人们对智能卡已不再陌生，它完全已经深入到社会的各个角落，如：就餐卡、消费卡、信誉卡、交通卡、GSM卡等等。智能卡上的芯片处理能力也正以每年30%～50%的速度提高，日新月异的卡片加密技术可保证卡上的数据隐私。电子商务的资金流的各支付环节也在采用智能卡这一支付手段。由电子钱包（e-wallet），电子通道，电子银行（e-bank），认证机构所组成的网上支付系统中,智能卡提供支付方案、提供在终端与网络上的可靠标识，对银行、电信公司和电子商务中其他主体间的资金流动，成为一种必然交割机制。
结束语
方兴未艾的自动识别技术在国民经济的发展中扮演着越来越重要的角色，它推动着生产力的发展，推动着各行业数字化建设的步伐，也在为电子商务的发展提供着重要的技术保证。本文中仅仅介绍了几种电子商务中涉及面较广的自动识别技术，其他自动识别技术（如：OCR光字符识别技术、磁卡技术、声音识别技术、指纹识别技术、视觉识别技术等等）也对电子商务具有较强的意义和价值，同时也在不同的领域得以广泛的应用，在此，不再详细论述。最后，让我们不懈努力共同推动自动识别技术发挥更大的应用价值。

企业上网六步曲--全面电子商务

电子商务，是指整个贸易活动实现电子化。

从涵盖范围方面可以定义为：交易各方以电子交易方式而不是通过当面交换或直接面谈方式进行的任何形式的商业交易；

从技术方面可以定义为：电子商务是一种多技术的集合体，包括交换数据（如电子数据交换、电子邮件）、获得数据（共享数据库、电子公告牌）以及自动获取数据（条码）等。

电子商务涵盖的业务包括：商务信息交换、售前售后服务（提供产品和服务的细节、产品使用技术指南、回答顾客意见）、广告、销售、电子支付（电子资金转帐、信用卡、电子支票、电子现金）、运输（包括有形商品的发送管理和运输跟踪，以及可以电子化传送的产品的实际发送））、组建虚拟企业等。

电子商务的前提是以 Internet 为基础，由“信息流”、“资金流”、“物流”三部分组成。

“信息流”和“资金流”是直接以 Internet为基础的。“信息流”即提供商品信息，下购买定单等内容；“资金流”即网上支付手段。

在发达国家，网上交易具备询价、订货、付款、送货四种典型行为。我国网上交易还只集中在询价和订货两个环节。所以我们目前提供的商务型网站主要采取“在线订购，离线支付”的方式。电子商务目前虽然还并不健全，但必竟是大势所趋，借助于Internet，极大地节约了成本，提高了效率。谁走在最前面，谁就将是最大的赢家 。

电子商务系统：

在线客户登记管理系统：客户可在线登记其相关资料，客户来源、意向一目了然，并设置管理员权限，客户资源自己一切尽在掌握。

供需发布(BBS留言板)系统：市场行情、供需动态，均可在供需BBS留言板中及时反 映，您也可在线回复，此为沟通客户的桥梁， 助您随时把握市场的脉搏。
物流是电子商务“四流”??信息流、商流、资金流、物流中的一环，也是电子商务中商品和服务的最终体现。同时，电子商务的发展也推动着物流向更先进的方向发展。本节将重点讨论物流与电子商务的关系。

物流是实施电子商务的根本保证

从电子商务的基本流程（如下图）可以看出，电子商务的任何一笔完整交易，都包含着几种基本的“流”，即信息流、商流、资金流、物流。信息流，是指商品信息的提供、商业单证的转移、技术支持等内容。商流是指商品交易和商品所有权转移的运动过程。资金流是指付款、转账等资金的转移过程。物流则是指物质实体（商品或服务）的流动过程，如商品的储存、保管、配送、运输、信息管理等活动。

基本的电子商务流程
物流虽然只是若干环节的一部分，但往往是商品和服务价值的最终体现。如果没有处理好，前端环节的价值就无法体现。在电子商务下，信息流、商流、资金流均可通过计算机和网络通信设备实现，但对于物流，只有诸如电子出版物、信息咨询等少数商品和服务可以直接通过网络传输进行，多数商品和服务仍要经由物理方式传输。

物流保障生产
无论在传统方式下，还是在电子商务下，生产都是商品流通之本，而生产的顺利进行需要各类物流活动支持。生产过程从原材料采购开始，就要求有相应的供应物流活动，将所采购的材料到位；在生产的各工艺流程之间也需要原材料、半成品的物流过程，即生产物流；部分余料、可重复利用的物资的回收就需要回收物流；废弃物的处理则需要废弃物物流。可见，整个生产过程实际上就是系列化的物流活动。合理化、现代化的物流，通过降低费用从而降低成本、优化库存结构、减少资金占压、缩短生产周期，保障了现代化生产的高效进行。

物流服务于商流
在商流活动中，商品所有权在购销合同签订的那一刻起，便由供方转移到需方，而商品实体并没有因此而移动。在传统的交易过程中，除了非实物交割的期货交易，一般的商流都必须伴随相应的物流活动，即按照需方（购方）的需求将商品实体由供方（卖方）以适当的方式、途径向需方转移。而在电子商务下，消费者通过上网购物，就完成了商品所有权的交割过程，即商流过程。但电子商务活动并未结束，只有商品和服务真正转移到消费者手中，商务活动才告以终结。在整个电子商务的交易过程中，物流实际上是以商流的后续者和服务者的姿态出现的。

物流是实现“以顾客为中心”理念的根本保证
电子商务的出现方便了最终消费者。他们只要坐在家里，在Internet上搜索、查看、挑选，就可以完成他们的购物过程。但试想，如果他们所购的商品迟迟不能送到，或者商家所送商品并非自己所购，那消费者还会选择网上购物吗？物流是电子商务中实现以“以顾客为中心”理念的最终保证。缺少了现代化的物流，电子商务给消费者带来的购物便捷等于零，消费者必然会转向他们认为更为安全的传统购物方式。
由此可见，物流是实现电子商务的根本保证。随着电子商务的推广与应用，物流对电子商务活动的影响日益明显。

梁雄英 于 2003-12-23 05:41 PM 写道：
电子商务??业界有的说分三流、有的说四流。众说纷纭，但都在一个圈子里。

我想问白金长老，电子商务的资金流将在金融界以什么样的模式运行？
在其它国家银行卡、信用卡发行量非常之大，在商业中占有非常重要 ...
你问的问题只有等到别人在商场上实践过，才能回答，现在无法做出解释 我个人认为电子商务的发展方向，我不同意是单方面向网络营销发展，而是企业管理方向发展的（只是其中的一个发展和学习的方向）；物流只是一种营运方式和途径，但是并非专业物流，涉及到的物流知识并不多，实践我不知道多不多，但是如果要学好物流必须和实践结合在一起，或者采用物流操作平台来增加学生的操作和实践能力，脱离传统的‘死搬硬套’的教学理念比较好，有了实践学生回答问题也就不会都每天去背书那么麻烦！

3、试述信息流与物流、现金流、事务流的关系？

商务 电子商务源于英文ELECTRONIC COMMERCE，简写为EC。顾名思义，其内容包含两个方面，一是电子方式，二是商贸活动。 电子商务指的是利用简单、快捷、低成本的电子通讯方式，买卖双方不谋面地进行各种商贸活动。 电子商务可以通过多种电子通讯方式来完成。简单的，比如你通过打电话或发传真的方式来与客户进行商贸活动，似乎也可以称作为电子商务；但是，现在人们所探讨的电子商务主要是以EDI（电子数据交换）和INTERNET来完成的。尤其是随着INTERNET技术的日益成熟，电子商务真正的发展将是建立在INTERNET技术上的。所以也有人把电子商务简称为IC（INTERNET COMMERCE）。 从贸易活动的角度分析，电子商务可以在多个环节实现，由此也可以将电子商务分为两个层次，较低层次的电子商务如电子商情、电子贸易、电子合同等；最完整的也是最高级的电子商务应该是利用INTENET网络能够进行全部的贸易活动，即在网上将信息流、商流、资金流和部分的物流完整地实现，也就是说，你可以从寻找客户开始，一直到洽谈、订货、在线付（收）款、开据电子发票以至到电子报关、电子纳税等通过INTERNET一气呵成。 要实现完整的电子商务还会涉及到很多方面，除了买家、卖家外，还要有银行或金融机构、政府机构、认证机构、配送中心等机构的加入才行。由于参与电子商务中的各方在物理上是互不谋面的，因此整个电子商务过程并不是物理世界商务活动的翻版，网上银行、在线电子支付等条件和数据加密、电子签名等技术在电子商务中发挥着重要的不可或缺的作用 商务谈判是当事人之间为实现一定的经济目的,明确相互的权利义务关系而进行协商的行为。认真研究谈判的特点和原则,是谈判取得成功的保证。 商务谈判是一项集政策性、技术性、艺术性于一体的社会经济活动。财务 泛指财务活动和财务关系，是指企业再生产过程中的资金运动，它体现企业和各方面的关系． 关注财务状况... 当您拥有或管理一家小型企业时，您会发现对时间和人才的需求无处不在。 但要保持小型企业的日常良好运作最终还是要取决于其财务管理状况。 您的现金流状况如何？ 您的存货投资是否过多？ 借助于此页上的工具和建议，您将能够集中关注财务信息，以便更好地制定业务决策。 财务人员是企业所有者用来协助，管理，清点，整理企业家当的。企业财产的所有者是通过财务人员来真实了解企业的运行情况，企业财务人员是企业所有者的眼睛和手，谁控制了财务人员谁就控制了企业的资金流向，就能随时了解企业的亏损盈利，亏了多少钱，赚了多少钱，谁应该多付钱，谁应该少付钱，谁的钱要拖一拖，谁的钱要马上就要付，企业什么时候该消费，想怎么消费，想买房子，买汽车，这都要通过财务人员的手来实现。 财务是国民经济各部门、各单位在物质资料再生产过程中客观存在的资金运动及资金运动过程中所体现的经济关系。因大量发生在企业，故通常主要指企业财务。财务随着商品货币经济产生以后，在各个社会形态下都表现为资金运动。如进行商品生产，首先要筹集一定数量的货币资金，才能购买生产的三要素——劳动力、劳动资料和劳动对象。在生产过程中，工人使用劳动资料对劳动对象进行生产。工人除将已耗费的劳动对象和劳动资料的价值转移到产品中去以外，还创造新的价值。工人新创造的价值，一部分由企业通过工资形式支付给工人，另一部分形成企业的纯收入。产品生产完成后，通过销售收回产品的全部价值。企业取得产品销售收入的大部分，用以弥补生产耗费，其余部分要在投资者、企业和国家之间进行分配，用以弥补生产耗费的资金，又以货币形态开始继续参加生产周转，重新购买劳动对象，更新劳动资料，支付职工工资，实现产品再生产。这样，在企业的再生产过程中，一方面是物资运动，即物资的供应、生产和销售，另一方面是资金运动，即资金的筹集、使用、耗费、收回和分配。前者是经济活动，后者是财务活动。财务虽表现为资金运动，但它并不是资金，而是体现资金背后的经济关系，即财务关系。马克思在《资本论》中指出：“资金不是物，而是一定的、社会的、属于一定历史形态的生产关系，综合体现在一个物上，并赋予这个物以特有的社会性质。”马克思这一论述，撇开了资本主义特有的属性，其基本原理也适用于社会主义财务。因此，国民经济各部门、各单位在物质资料再生产过程中客观存在在的资金运动 手机 www.ptisys.com/list.php/14.html

4、描述企业中物流、资金流、信息流的运行程序

首先，任何一笔电子商务交易都必不可少的包含这“三流”。它们时刻同在，互为因果。好像复调音乐，三条旋律主线相互缠绕追逐彼此，高潮过后揉为一点。任何一个交易者在完成一笔交易之前必然同这“三流”打完了交道。其次，信息技术的不断进步、物流系统效率的不断提高为这“三流”的一体化整合创造了条件。三者之间在这个大环境下有效互动构成了一个完整的电子商务模型：信息流是模型的肉体，是资金流和物流的基础；资金流和物流是模型的血液，是信息流的结果。 例如，电子商务物流平台可分为两部分：物流实体网络和物流信息网络。前者指由物流企业、物流设施、交通工具、交通枢纽等在地理集团上的合理布局而形成的网络；后者指物流企业、制造企业和商业企业通过Internet等现代通信手段把上述实体物流体系连接而成共享信息网，并借助该信息网实现运输工具和线路的高效调配与安排。这之中物流资源以信息资源的形式得到了整合，提高了利用率和运行效率。 所以，信息流平台除了本身就包含有价值的信息以外，它更大的价值还在于使物流平台、资金流平台得以良好运转。三个平台中，信息流平台具有基础性和导向性的作用。 三个平台及其相互关系共同构成了电子商务运作的一体架构。举例说明，A企业与B企业经过商谈达成一笔供货协议，确定了商品价格、数量、供货时间与地点等相关条款。B企业接下来通过物流平台向A企业发送货物，这其中包括包装、装卸搬运、仓储和运输等环节与活动。再接下来就由A企业通过资金流平台向B企业支付货款，这其中包括两家企业代理银行之间的转账结算过程。A企业、B企业、A企业的银行和B企业的银行自始至终都在信息流中彼此互动，直到两家企业的交易完成：A企业拿到购买的货物，B企业收到销售货款。很显然，物流和资金流在运作的同时，信息流也在积极发挥着作用，否则物流与资金流与无从谈起。 所以，在电子商务活交易中，资金流是条件，信息流是手段，物流是过程。这一切都是为了企业和企业链满足最终客户的需要而形成的。
编辑本段“四流”的关系
近年来，人们提到物流的话题时，常常与商流、资金流和信息流联系在一起，这种说法有一定道理。因为商流、物流、资金流和信息流是流通过程中的四大组成部分，由这“四流”构成了一个完整的流通过程。“四流”互为存在，密不可分，相互作用，既是独立存在的单一系列，又是一个组台体。将商流、物流、资金流和信息流做为一个整体来考虑和对待，会产生更大的能量，创造更大的经济效益。
商流
所谓商流，就是一种买卖或者说是一种交易活动过程，通过商流活动发生商品所有权的转移。商流是物流、资金流和信息流的起点，也可以说是后“三流”的前提，没有商流一般不可能发生物流、资金流和信息流。反过来，没有物流、资金流和信息流的匹配和支撑，商流也不可能达到目的。“四流”之间有时是互为因果关系。比如，A企业与B企业经过商谈，达成了一笔供货协议，确定了商品价格、品种、数量、供货时间、交货地点、运输方式等，并签订了合同，也可以说商流活动开始了。要认真履行这份合同，自然要进入物流过程，将货物进行包装、装卸、保管和运输。同时伴随着信息传递活动。如果商流和物流都顺利进行了，接下来是付款和结算，即进入资金流的过程。无论是买卖交易，还是物流和资金流，这三大过程中都离不开信息的传递和交换，没有及时的信息流，就没有顺畅的商流、物流和资金流。没有资金支付，商流不会成立，物流也不会发生。
物流
可以讲。商流是动机和目的，资金流是条件，信息流是手段，物流是终结和归缩。就是说由于需要或产生购买欲望，才决定购买，购买的原因和理由就是商流的动机和目的；因为想购买或决定购买某种商品，才考虑购买资金的来源或筹措资金问题。不付款商品的所有权就不归你，这就是条件；又因为决定购买，也有了资金，然后才付之行动，这就是买主要向卖主传递一个信息，或去商店向售货员传递购买信息，或电话购物、网上购物，这些都是信息传递的过程，但这种过程只是一种手段；然而，商流、资金流和信息流产生后，必须有一个物流的过程，否则商流、资金流和信息流都没有意义。举个例子，一个单位搬进新办公地点后要购买几台空调，这个单位可能直接去商店选购，也可能打电话或网上采购，就产生了商流活动。由此也伴生出资金流(如现金支付，支票付款或银行走账)和信息流。可是只完成这“三流”，并不是事物的完结，还必须将空调送至买主，最终还是少不了运输、装卸等物流过程。
信息流
那么。怎样才能保证将卖出去的空调按买主要求的时间、地点和数量，准确、完全地送货上门呢？首先，出售空调的商店里有库存，或者商店给厂家打电话，让厂家从仓库取货。无论从商店取货，还是从仓库取货，都需要有车将空调送过去，如果销售量过于集中，车子跑不过来，或者司机调整不过来怎么办？如果仓库里缺这种型号的空调又怎么办？看来，这都属于物流的问题。再往复杂一些说，假如空调厂家对空调的销售量预测的不准确，预测的销售大干实际需要，就产生库存积压，浪费仓库保管费，多占压生产资金。假如预测的销售量小于实际需要，则不仅少赚利润，失去市场，而且还可能影响企业声望。怎样才能既不浪费保管费和占压资金，又能保证供货呢？除了准确的市场需求预测，及时掌握各种信息外，还要构筑一个先进、合理的物流系统。首先要进行商品的需求、购买力、市场容量、销售时点、销售数量等基础性调查研究。然后，再制定一个与商流相配套的物流规划。根据市场情况，决定建几个配适中心，建多大规模，如何构筑配送网络等等。 因为物流是受商流制约，随商流变化而变化，往往为了占领市场、扩大销售而牺牲物流利益的，所以，在竞争激烈的商品经济社会要加强对物流问题的研究，加强对信息技术等现代科学手段的充分利用。 商流和资金流是传统性的经济活动，规则性强，已经比较成熟和定型，进一步的科学化管理受时代和经济发展水平限制。信息流主要依赖互联网，由计算机支持，是电子化传输和软件开发问题。这方面的竞争会不断加剧和复杂化，各企业的技术水平将来也会彼此接近。前几年兴起的电子商务热，之所以急剧降温，是因 “物流瓶颈”造成的，而不是信息技术自身的问题。而且，商流、资金流和信息流将来都可能由计算机和网络通信部分替代，只有物流难以做到这一点。而旦物流又最落后，物流发展的空间比商流、资金流和信息流要大，合理化、科学化管理的余地要大，节约费用的潜力要大

5、物流银行涉及哪些业务？

该业务将通过广发行、生产企业以及多家经销商的资金流、物流、信息流的互补，突破了传统的地域限制，使厂家、经销商、下游用户和银行之间的资金流、物流与信息流在封闭流程中运作，迅速提高销售效率，降低经营成本，达到多方共赢的目的。 按传统的银行贷款模式，企业一般以房子、车子等固定资产来抵押，而物流银行除了这些抵押品外，还可以拿流动的原产品、产成品等来抵押。这些产品必须具有价格波动小、变现能力强、抗跌性好等特征，诸如原材料中的钢材、有色金属、棉纱类、石油类，成品中的家电产品、陶瓷产品、家具产品等等。银行则借助于物流公司的物流信息管理系统，将银行的资金流与企业的物流进行结合，向企业提供融资、结算等银行综合服务。 一旦获得“物流银行”的支持，企业不仅在资金上能够得到银行支持，还能借助于物流公司的规范化、信息化管理，大大缩短销售周期。有了这样的资金周转便利之后，企业可以轻松调配资金扩大业务。

6、急！！！关于物流银行的相关信息

1 物流银行的定义和发展的由来

“物流银行”的全称是物流银行质押贷款业务，是指银行以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态而且符合要求的物流产品抵押作为授信条件，运用较强实力的物流公司的物流信息管理系统，将银行资金流和企业物流有机结合后向中小企业、客户提供融资、估算等银行服务于一体的银行综合服务业务。由于一般企业在生产初期，都会以固定资产抵押给银行，这就造成后生产期时，企业的流动资金不足，一旦要扩大生产规模，就会出现资金紧张的问题。此项业务真是主要针对中小企业缺乏固定可抵押资产的状况而设计的银行综合服务。

众所周知，由于融资渠道单一，银行贷款成为中小企业融资的首选。但银行贷款条件高、手续繁琐和抵押担保难等问题却为企业融资设下重重关卡。企业要发展，而自身造“血”能力不够，中小企业该怎么办？融资难的主要原因之一就是中小企业的有效担保和抵押物匮乏。鉴于中小企业的信息透明度低，可信度不佳这一现状，银行在向中小企业提供贷款时，势必要考虑如何保护自身利益这一问题。一般而言，银行对特定抵押物的价值判断成本，通常要低于借款企业未来现金流量的判断成本。有效担保和抵押，不仅能降低借款人道德风险发生的概率，亦可大幅降低银行向中小企业贷款的综合成本。因此，要求提供有效担保和抵押是银行向中小企业提供贷款的必要前提条件。当然，银行对抵押物的要求非常严格，其主要偏好在于抵押物能否顺利转让出售及其价格是否稳定。目前国内银行一般偏好于房地产抵押，一来是因为我国的资产交易市场尚不发达，再者是因为银行缺乏对其他资产，诸如机器设备、存货、应收账款的鉴别和定价能力，况且上述资产易损耗、价值波动较大。如前所述，中小企业大多受经营规模所限，抑或是出于经营战略的需要，固定资产较少，土地房屋等抵押物不足，一般很难提供合乎银行标准的抵押品，社会公信度不理想，使他们也很难找到令银行放心的具有代偿能力的担保人。

但我们同时要看到这些企业的动产资源的潜力巨大，他们每个企业手上都会有原材料、半成品、成品库存等，若这些资源可以作为质押物，那融资的情况就会大大不同了。其中在这些动产质押中货物抵押融资在欧洲的工业企业、贸易公司和银行界已有200多年的历史。这是一种成熟的对政府和企业都相当保险的资本营运。货物抵押融资就是在货物运输或仓储过程中，将货权转移给银行，银行根据市场情况按一定比例提供融资。当生产商、贸易商或运输商向银行偿还融资金额后，银行向负责运输或仓储的机构发出放货指示，将货权还给原货主。当然，如果贷款人不能在规定的融资期内向银行偿还融资金额，银行可以在国际、国内市场上拍卖掌握在银行手中的货物。货物抵押融资将使物流企业的经营得到国外金融机构的支持，进而在无需政府担保的情况下进行有效的运作。这种融资方式的优点在于银行不需要政府或企业的担保，而是掌握运输和仓储货物的所有权，即得到了融资的担保。它也没有经营期货的风险，而是以实实在在的货物作抵押。货物抵押融资可以增加企业的流动资金，降低进出口商品的费用，从而降低企业的生产成本，加速资金的流动，使经营进出口商品的物流企业更加具有竞争力。

由于中小企业的蓬勃发展，他们越来越需要更多的融资渠道，而物流业在我国近些年的逐步兴盛，“物流银行”业务的正式开展正是顺应了这个需要，使中小企业融资有了新的突破，同时也在动产质押方面上迈出了坚实的一步。

2物流银行业务的特点与作用

此次物流银行业务是近几年来广东发展银行茂名分行厂商银行业务与动产质押业务的升华，与该行现有的动产质押业务相比，此项业务具有标准化、规范化、信息化、远程化和广泛性的特点：

（1）标准化：物流产品的质量和包装标准都以国家标准和协议约定的标准由物流公司验收；

（2）规范化：所有动产质押品都按统一、规范的质押程序由第三方物流公司看管，确保质押的有效性；

（3）信息化：所有的质押品看管，都借助物流公司的物流信息管理系统进行，有关业务管理人员都可通过互联网，检查质押品的情况；

（4）远程化：由于借助物流公司覆盖全国的服务网络，确保了该行在全国各地开展异地业务，并能保证资金快速汇划和物流及时运送；

（5）广泛性：该业务服务客户既可以是制造业，也可以是流通业，既可以是国有企业，也可以是民营企业和股份制企业，同时还可是大、中、小型各类企业，总之只要这些企业具有符合条件的物流产品，都可以开展此项业务。

传统的企业向银行贷款，一般是以房子、车子等固定资产来抵押的，而“物流银行”除了能以这些抵押以外，还可以拿流动的东西如原产品、产成品等来抵押。这类动产一般包括原材料的钢材、有色金属、棉纱类、石油类等等，而成品则包括家电产品、陶瓷产品、家具产品等等。只要符合质押品标准的原材料或者产成品都可作抵押。这样，企业能够把动产都盘活出来，原来拿来购买原材料的钱，经生产、卖出去后才能变成现金；但现在，原材料买回来后通过融资在仓库内就立刻变成现金。如果把这笔现金再拿去做其他的流动用途，便能增加现金的流转率，这对企业生产有很大的推动作用。这样就为中小企业融资提供了一条新的途径，之所以首先在佛山分行开展，是因为佛山具有很多中小型企业，它的家电、布匹、原材料、钢材和塑料等市场，里面有一大批竞争力强、其产品在市场比较畅销、价格比较稳定的生产企业，这些产品正是满足抵押授信的条件，所以这样的企业特性都是“物流银行”选择的方向。

同时，在货物抵押融资方面，“物流银行”服务也有涉及，厂方发给经销商的货物，运输过程中整个都被质押了，这样公司、厂方、银行、经销商这几方面都有效地结合起来，形成动态的质押方式，等于“流动银行”。举个例子：一家小型商贸A企业，在21天的销售周期内销售75万元的商品，采用物流银行融资模式后，用60万元作为保证金开出200万的银行承兑汇票向厂商购买商品，厂商将商品发至银行指定的物流公司在A企业所在城市的仓库，并由物流公司负责质押监管。A企业在银行存入15万元的补充保证金后，银行计算发货量，当天通知物流公司将商品发至A公司进行销售。如此，A企业用37天便完成了按原销售模式约需56天才能达到的200万元的销售规模，销售额扩大了近50％。

总而言之，通过“物流银行”主要可解决几方面的问题：首先是企业有效地解决了资金问题；其次，经销商保证能把钱拿到。银行通过物流公司的信息平台，能把资金流、信息流和货流统一起来，实现银行、生产方、经销商、物流监管方的四方共赢。

3物流银行业务发展所面临的几个问题及解决的方法

物流银行业务作为新兴的银行业务，要完善、健全和发展必定要面临和解决相应操作中的一些问题，笔者就自己的了解和理解，提出下面相关值得思考的问题和相应的解决方法。

3．1开展物流银行业务面临的风险及防范

如前所述“物流银行”质押贷款业务的确会给中小企业带来融资和发展的双便利，也将给商业银行带来更大的市场和利润回报，但机会也意味着风险，那又如何抵抗具体风险呢？

在实际操作中，作为金融机构来讲，如何降低风险是最重要的。那么掌管着企业物流的机构应当成为最直接、最有效力的发言人，企业存在着分立、合并、兼并、重组、托管、联营等方式进行产权、经营权的交易，但作为实际商品的流通渠道是不变的，作为企业需要考虑的是如何将沉淀的资金盘活，作为金融机构的银行考虑是如何控制风险，那么就需要了解抵押物、货物的规格、型号、质量、原价和净值、销售区域、承销商等，要查看权力凭证原件，辨别真伪，那么中小企业信用评价指标体系和融资准入标准的制定就势在必行了，同时还要建立信息采集标准和中小企业的信息库，做好信息共享和反馈，另外笔者还认为一个企业可能在一天之内发生很大的变化，中小企业的信用基础资料的更新也是一个亟待解决的大难题。

3．2开展物流银行业务对物流企业提出了更高要求

要开展好这项银行业务，对于作为第三者介入融资过程的物流企业也提出更高的要求：首先是增加此项业务后的成本管理问题，其次是信息资料收集的一些问题，最后是索赔事宜。

首先，物流企业针对此项业务提供一定的人才、物力和信息支持系统，就要考虑其成本的测算及绩效的评价，这对于一个企业效益也是很重要的。

针对此问题，笔者认为企业在管理上应从根本上转变经营战略，从物流业务成本管理转变为物流战略管理，追求社会物流的合理化，这种从物流全过程合理化追求物流费用节约，其势必要从战略的角度来控制成本，其影响力也必然比从物流业务角度来控制成本更为长远而深刻，同时也会更为稳定。在具体操作上就是建立合理化物流，即用尽可能低的物流成本来取得尽可能高的服务水平，寻求成本与服务之间的平衡，力求得到利润最大而进行系统的优化。另外，还要注意物流企业子系统的成本管理，作为内部系统的各种物流在保证企业大系统利润最大化的前提下，对物流子系统的合理化，选择合适的物流方式，协调物流间的环节，减少浪费，提高作业效率，引入适当的科技手段，选择合适的运输方式，使子系统的成本最小。

其次，我们都知道在现代化企业物流中，信息特别是客户信息成为重要资源，要具有快速的物流反应能力就要拥有一些企业的基本和实时资料信息库，而市场竞争的激烈，需要建立一定的约束机制，保证作为商业机密的资料的安全，这种约束机制主要是预防信息被人为地泄露，它可以通过职业道德规范和相应的规定来实现，同时计算机信息监控系统起着十分重要的作用，这里又不得不提到企业作假或者更新资料速度过慢的问题，由此造成的物流企业及第三方的损失屡见不鲜，由于此项业务还关乎银行的利益，这个问题就更应该高度重视，因此物流企业与各企业、银行间要做好协商、沟通的基础工作，使得信息畅通和准确地流通。

最后，在货物质押中企业提货须凭企业和银行双方书面通知加盖公章后，第三方物流公司才可以放行货物。如果由于手续不完备而发货造成银行或企业的损失，应由第三方物流企业负责。

3．3开展物流银行业务的利益分配

既然是四方共赢，就一定要考虑赢利如何分配的问题，主要是物流监管方的分利，其他都是直接或间接受益方，分配合理将对促进物流业的发展起到一定的推动作用。

笔者认为：第一，物流企业自己要选择有较优盈利能力和符合本企业储存要求，货物周转频率快，经营前景广阔的企业来合作开展，以此获得较多的客户价值；第二，因为增加此项业务而增加的经营成本，人力成本等都应核算清楚，若资金计划合理则此项业务可以作为吸引企业与之合作的优势条件。

4 结论

为了解决中小企业融资难问题，2004年6月以来，国家发改委中小企业司与广东发展银行联合推出了物流银行业务、企业财务顾问、网上银行、流动资金循环贷款、动产质押、仓单质押、厂商银授信、买方付息票据贴现等20多项支持中小企业的融资新产品，而物流银行业务由于用足值、易变现的物流产品作质押，是目前除现金、国债质押外，风险最小的银行授信业务。据了解，目前广东很多城市的银行都开办了“物流银行”业务。因此可以相信，随着物流银行业务的深入开展，它将为企业的融资开辟一条崭新的道路